อิสรภาพทางการเงิน ถึงแม้จะเป็นความฝันแต่มนุษย์เงินเดือนก็สามารถทำได้

              ความสุขนับได้ว่าเป็นเป้าหมายอันดับต้นๆที่ทุกคนไฝ่หา  และสิ่งที่เราไม่สามารถปฏิเสธได้ว่า การได้มาซึ่งความสุขนั้น มันเริ่มจาการมี “เงิน”  เพราะเงินคือ อำนาจที่จะบันดาลสิ่งอำนวยความสะดวก ปัจจัยสี่ แก้วแหวน จึงทำให้คนทั่วๆไปพยายามค้นหากับคำว่า อิสรภาพทางการเงิน นอกจากเงินมีอำนาจที่เป็นรูปธรรมแล้ว  เงินยังมีผลต่ออำนาจทางจิตทั้งด้านบวกและด้านลบ เพราะหากใครมีอิสรภาพทางการเงินเหลือกินเหลือใช้ ก็สามารถแบ่งปันให้คนอื่นๆได้เช่น การทำบุญสร้างโบสถ์ สร้างวิหารได้  จิตใจก็มีความสุข  ตรงกันข้ามสำหรับส่วนคนที่มีเงินน้อยรายได้น้อย อย่าว่าจะได้บริจาคทานเลย เงินที่จะซื้อข้าวยังไม่พอ การมีเงินน้อยก็เป็นต้นเหตุหนึ่งของความทุกข์

อิสรภาพทางการเงิน

          จากความวิเศษของเงิน จึงทำให้มนุษย์ต้องแข่งขันกันทำมาหากิน คนที่มีโอกาสมากกว่าคนอื่น ก็สามารถหาเงินได้มากกว่าคนอื่นๆ ส่วนคนที่ด้อยโอกาสก็สร้างเงินได้น้อยกว่า  สิ่งสำคัญคือวิธีการหาเงิน เพราะวิธีสร้างเงินของคนจนคนรวยก็มักจะแตกต่างกันออกไป บางคนโชคดีเกิดมาในตระกูลเศรษฐี  ได้สืบทอดความมั่งคั่งร่ำรวยและได้ทำธุรกิจต่อจากบรรพบุรุษ  บางคนก็อาจจะเป็นรุ่นบุกเบิกลงทุนทำธุรกิจเองจนประสบความสำเร็จ บางคนอาจจะลงทุนชื้ออสังหาริมทรัพย์แล้วนำมาพัฒนาต่อให้เป็นแหล่งการค้าเพื่อเพิ่มมูลค่า หรือจะเป็นนักธุรกิจที่สร้างโรงงานผลิตและระบบ หรือแม้แต่ทำการเกษตรก็ยังสามารถมีอิสระภาพทางการเงินได้  

         แต่สำหรับคนที่ทำอาชีพเป็นพนักงาน เป็นมนุษย์เงินเดือน ไม่ว่าจะเป็นพนักงานทั่วๆไปหรือพนักงานตำแหน่งสูงๆ  จะเป็นพนักงานรัฐหรือเอกชลก็ดี  ก็ต้องใช้แรงงานทำงานเพื่อแลกเงิน เป็นไปได้น้อยมากที่จะกลายเป็นคนรวยและมีอิสระภาพทางการเงินได้ 

           นอกจากนี้มนุษย์เงินเดือนยังมีปัญหาในการดำเนินชีวิตอีกมากมาย เช่น การต่อสู้การแข่งขัน การแก่งแย่ง   ที่สำคัญคือ ข้อจำกัดด้านเวลา เพราะเวลาส่วนใหญ่ต้องแบ่งให้กับการทำงาน ทำให้ชีวิตขาดความสมดุลเช่น ไม่มีเวลาได้ดูแลสุขภาพ ไม่เวลาสำหรับดูแลครอบครัว  รวมทั้งปัญหาจากงานที่ต้องแก้ไข ก็กลายเป็นแรงกดดันและมีความเครียด ก็มีผลต่อสุขภาพกายและสุขภาพจิตที่แย่ลง  ฯลฯ  ซึ่งสิ่งเหล่านี้มันคือ ความทุกข์ ในการหาเงิน จึงต้องค้นหากับคำว่า อิสรภาพทางการเงิน

             นอกจากโรคที่เกี่ยวกับสุขภาพร่างกายแล้ว มนุษย์เงินเดือนยังคงเผชิญกับฝันร้ายทางการเงิน  เพราะยิ่งทำงานนานขึ้นบวกกับการขาดความรู้ในการจัดการเงิน ถึงแม้จะเจริญก้าวหน้าในตำแหน่งซึ่งมาพร้อมกับหน้าที่ความรับผิดชอบที่เพิ่มขึ้น ถึงจะได้รับเงินเดือนมากขึ้น  ก็มีความสามารถสร้างภาระหนี้สินได้มากขึ้น จึงมักก่อหนี้ด้วยการซื้อสิ่งอำนวยความสะดวกสบายต่างๆแบบผ่อนส่ง  และยังมีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับทรัพย์สินและหนี้สินเช่น เข้าใจว่าบ้านหรือรถยนต์เป็นทรัพย์สิน ทั้งๆ ที่มันเป็นหนี้สิน เพราะพวกเขาต้องจ่ายมันทุกๆเดือน เมื่อมีหนี้สินมากขึ้นก็ต้องทำงานหนักขึ้นๆ  ทำให้ไร้ซึ่งอิสรภาพ

ทำไมต้องสร้าง อิสรภาพทางการเงิน

            การสร้างแรงบันดาลใจและการกระตุ้นตนเองให้มีความมุ่งมั่น  เพื่อทำให้ชีวิตเข้าสู่เส้นทางการอิสรภาพทางการเงิน  จากคำถามจากประโยคเหล่านี้

• ใช่/ไม่ เมื่อเข้าร้านอาหารดัง อร่อยๆ ที่มีคนแนะนำให้ไปลอง  เรามักมองดูเมนูทางฝั่งซ้าย (คือดูราคา) ก่อนที่จะดูเมนูฝั่งขวา

• ใช่/ไม่ เมื่อเข้าห้างดัง เพื่อต้องการไปซื้อเสื้อผ้าดีๆ ยี่ห้อดังๆใส่ เรามักจะค้นหาป้ายราคาก่อนที่ จะดูรูปแบบหรือไม่ได้สัมผัสกับเนื้อผ้าเสียด้วยซ้ำ

• ใช่/ไม่ เมื่อเวลาเกิดเหตุฉุกเฉิน กับคนที่รัก  ถึงขั้นต้องหามส่งโรงพยาบาล แต่เรายังมีเวลามากังวลกับค่าใช้จ่ายอยู่

• ใช่/ไม่ ในอนาคตอันใกล้นี้  ลูกที่เป็นทายาท แล้วกำลังจะลืมตาขึ้นมาดูโลก  แต่เรายังต้องเช่าบ้านหรือห้องสี่เหลี่ยมอยู่

           แล้วหากคำตอบโดดยส่วนใหญ่คือ ใช่   นั้นละคือคำตอบว่าเราต้องการ อิสรภาพทางการเงิน 

อิสรภาพทางการเงิน  คืออะไร

            อิสรภาพทางการเงิน หมายถึง คนที่มีความมั่งคั่งทางการเงิน  โดยที่พวกเขาทำงานหรือทุนในทรัพย์สินอย่างใดอย่างหนึ่งจนประสบความสำเร็จแล้ว และถึงแม้ว่าพวกเขาจะหยุดทำงานแล้ว เขาก็ยังมีรายได้ทางการเงินเข้ามาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรายได้เหล่านั้นก็มีมูลค่ามากกว่าค่าใช้จ่ายต่างๆที่พวกเขามี หรือเรียกง่ายๆว่า “เหลือกินเหลือใช้”   

         ถามว่ามีอะไรบ้างที่สามารถซื้อได้ด้วย “เงิน” แล้วคุณจะพบคำตอบว่า ร้อยละ 99 % เงินสามารถซื้อได้แน่นอน ปกติแล้วคนที่มีความมั่งคั่งทางการเงินมักจะบริหารความเสี่ยงทางการเงินได้เป็นอย่างดี

          เมื่อเข้าใจความสำคัญของ อิสรภาพทางการเงิน แล้วเราไปดูกันต่อว่า สิ่งที่เราทำอยู่หรืออาชีพของเราในปัจจุบันนั้น กำลังเดินอยู่บนเส้นทางแห่งอิสภาพ หรือไม่

ที่มาของรายได้ทางการเงิน  สามารถแบ่งประเภทได้ดังต่อไปนี้

        โรเบิร์ต คิโยซากิ กูรูด้านการเงินที่เขียนหนังสือ พ่อรวยสอนลูก ซึ่งแยกกลุ่มคนตามที่มาของรายได้ เป็น 2 กลุ่ม 4 ประเภท คือ

กลุ่มที่ 1 คนฝั่งซ้าย  กลุ่มที่ต้องทำงาน ถึงจะได้เงิน  หรือ Active Income  ประกอบด้วย

• 1.1 ลูกจ้าง (Employee) หรือ มนุษย์เงินเดือน โดยที่มาของรายมาจากการ นำแรงและเวลาไปทำงานให้คนอื่น เพื่อแลกกับ ค่าจ้างหรือเงิน  คนกลุ่มนี้ไม่สามารถกำหนดปริมาณรายได้ของตัวเองได้มากนัก การรายได้เพิ่มได้จาก การ OT หรือไม่ก็ออกไปหางานใหม่ที่ได้ค่าตอบแทนมากกว่าเดิม แต่ก็เป็นการทำงานในลักษณะเดิม เพียงแค่เปลี่ยนแค่สถานที่ทำงาน  ที่มาของรายรายได้ของกลุ่มคนประเภทนี้ จึงไม่มีอิสรภาพทางการเงินและเวลา ” การเป็นลูกจ้างของคนอื่น คือการทำงานเพื่อให้คนอื่นรวย  นอกจากนี้ลูกจ้างโดยใหญ่มักขาดความรู้ทางการเงิน จึงมักก่อหนี้มากกว่าการลงทุน 

• 1.2 ผู้ประกอบอาชีพอิสระ (Self Employed) หมายถึง คนที่นำแรงและเวลาไปประกอบอาชีพ ด้วยความรู้ความสามารถประสบการณ์เฉพาะด้าน ไม่ว่าจะเป็นหมอ วิศวะกร แพทย์ หรือเจ้าของกิจการ SME  เพื่อขายสินค้าให้หรือบริการให้กับลูกค้า แล้วแลกกับเงิน  ที่มารายได้ของคนประเภทนี้อาจจะสามารถสร้างเงินได้มากกว่ากลุ่มคนประเภทแรก แต่ก็จัดอยู่ในกลุ่มเดียวกัน  เพราะไม่สามารถหยุดงานที่ทำอยู่ได้  เพราะถ้าหากหยุดทำงานหรือปิดร้าน รายได้ก็จะหยุดตามไปด้วย  ถือได้ว่าเป็นการขายเวลาเพื่อแลกเงิน 

กลุ่มที่2 คนฝั่งขวา Passive Income กลุ่มที่ลงทุนจนสำเร็จแล้ว อยู่เฉยๆก็ยังได้เงิน เป็นกลุ่มคนที่มีอิสรภาพทางการเงินนั้นเอง

• 2.1 เจ้าของธุรกิจ(Business Owner) หมายถึง คนที่สามารถนำแรงและเวลาโดยส่วนใหญ่ไปลงทุน เพื่อสร้างธุรกิจด้านต่างๆและมีระบบ แล้วให้ธุรกิจและระบบที่สร้างขึ้นน้ั้นทำงานสร้างรายได้แทนการทำงานด้วยตนเอง  จึงมีอิสรภาพทางการเงิน ” อิสระภาพทางการเงินที่ใช้ทรัพย์สินทำงาน ” โดยส่วนใหญ่มักเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดใหญ่และมีระบบ โดยส่วนมากแล้วมักจะทุนจ้างทรัพยกรมนุษย์ที่มีความรู้ความสามารถมาก ได้ออกแบบระบบที่สามารถควบคุมการทำงาน ควบคุมความเสี่ยงต่างๆแล้วยังสามารถตรวจสอบการทำงานของหน้าที่งานด้านต่างๆได้  ซึ่งบุคลากรเหล่านั้น ก็ยังสามารถทำงานเพื่อสร้างความเจริญก้าวหน้าของบริษัทให้เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่องได้ เมื่อมีทรัพย์สินมีมากขึ้น ทรัพย์สินเหล่านั้น จะทำหน้าที่ในการสร้างเงิน ที่มีมากขึ้นๆจึงกลายเป็นคนที่มี  อิสรภาพทางการเงิน

        ถึงแม้ว่าพวกเขา ไม่ได้ไปทำงาน ระบบก็ยังคงทำงานแทน ยังมีรายได้ สามารถใช้ชีวิตได้อย่างมีคุณภาพ  เจ้าของธุรกิจขนาดใหญ่ที่มีอิสภาพทางการเงิน Passive Income เช่น บริษัท ซีพี ออลล์ จํากัด (มหาชน), บริษัท ไทยเบฟเวอเรจ จำกัด (มหาชน) และยังมีบริษัทที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ในประเทศไทยอีกหลายบริษัท นอกจากนี้แล้วยังมี ธุรกิจแฟรนไชส์ การสร้างเว็บไซต์ กลุ่มธุรกิจขายตรง MLM ฯลฯ

• นักลงทุน(Investor) หมายถึง นักลงทุนที่นำเงินไปลงทุนหรือซื้อสินทรัพย์ในด้านต่างๆ แล้วให้ทรัพย์เหล่านั้นทำงานและสร้างผลตอบแทนในรูปแบบของเงินสด เช่น  การซื้อหรืออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า  การลงทุนในหุ้น การทำบ้านคอนโดให้เช่า หรือเรียกว่า การใช้เงินทำงาน  คนประเภทนี้จะต้อง เป็นคนที่มีเงินทุนเป็นจำนวนมาก และเป็นกลุ่มคนจำนวนน้อยในสังคม แต่สามารถครอบครองเงินในปริมาณมาก  วิธีการสร้างรายได้ของคนกลุ่มนี้เรียกอีกอย่างหนึ่งว่า การใช้เงินต่อเงิน เป็นกลุ่มคนฝั่งขวาเช่นเดียวกับกลุ่มคนประเภทที่ 3    Passive Income แบบใช้เงินทำงาน

บทสรุป

         จากข้อมูลเชิงสถิติของคนทั่วโลกพบว่า 90 % ส่วนใหญ่ จะมีรายได้แบบ Active Income หรือเป็นกลุ่มคนซ้ายมือ คือกลุ่มคนที่อาชีพเป็นลูกจ้างและผู้ประกอบอาชีพอิสระ   ซึ่งต้องนำแรงและเวลาไปทำงานเพื่อแลกกับเงิน  หยุดทำงานก็ไม่ได้เงิน  การใช้ชีวิตต้องจำนนต่อข้อจำกัดมากมายดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น และมักจะมีปัญหาทางการเงิน และยังมีปัญหาอื่นๆ อีกมากมาย เช่น ไม่มีเวลาให้ครอบครัว ซึ่งเวลาที่มีโดยส่วนใหญ่ก็จะอยู่กับการทำงาน ไม่มีเวลาได้ดูแลสุขภาพ จึงทำให้ร่างกายมีภูมิต้านทานโรคต่ำ เจ็บป่วยได้ง่าย  แล้วหากอยากได้สิ่งอำนวยความสะดวกสบายสักอย่าง ก็มักจะไปกู้หนี้ เมื่อมีหนี้สินเพิ่มขึ้น ก็ต้องทำหนักมากขึ้น เป็นวัฎจักรเวียนวนอยู่กับปัญหาซ้ำๆ

           แต่เดี่ยวก่อน มนุษย์เงินเดือน อย่างเราๆ ก็สามารถเปลี่ยนแปลงที่มาของรายได้และกลายเป็นคนที่มีอิสภาพทางการเงินได้เช่นกัน โดยเริ่มต้นด้วยการสร้างความรู้  เรียนรู็วิธีสร้างรายแบบคนฝั่งขวา เรียกว่ารายได้แบบ Passive Income  ซึ่งต้องอาศัยการทุ่มเททั้งแรงและเวลาให้กับการศึกษาเรียนรู้วิธีการลงทุนหรือการทำธุรกิจเหมือนกลุ่มคนฝั่งขวา   โดยเริ่มต้นจากการนำรายได้ จากงานประจำหรือเงินเดือนบางส่วน ไปลงทุนในทรัพย์สินง่ายๆ แต่ทรัพย์สินเหล่านั้นสามารถสร้างผลตอบแทนได้  เป็นการให้เงินทำงานแทนการใช้แรงงานเราได้เช่น การออมในหุ้น การลงทุนซื้อคอนโดให้คนอื่นเช่า การทำตู้หยอดเหรียญ  เครื่องซักผ้าหยอดเหรียญ  ตู้เติมเงินมือถือ ฯลฯ    เมื่อทรัพย์สินที่เราลงทุนไป มันสามารถสร้างผลตอบแทนได้มากกว่า ค่าใช้จ่าย ก็จะทำให้เราพบกับ” อิสรภาพ ทางการเงินและเวลา” ชีวิตเรา…สร้างได้  คุณภาพชีวิตที่ดีต้องสร้างเอง เรียนรู้เจาะลึกอิสรภาพทางการเงินได้ในบทถัดไป

ชมคลิป

บทความแนะนำ: อยู่เฉยๆก็ได้เงิน:Passive Income